第2部：がん診断 – 早期発見と罹患率・死亡率への影響

リキッドバイオプシーは、早期に、痛みを伴わずに、そして簡単にがんのスクリーニングや診断を誰もが受けられる可能性を秘めています。そのため、一般の人々の間で積極的なスクリーニングが行われ、治療結果が改善され、がんのリスクを低減し管理するためにライフスタイルを変更することに対する意識や関心が高まることが期待されています。つまり、保険会社にとってはリスクが変化するだけでなく、被保険者のリスクに対する認識も変化する可能性があるのです。保険会社はそれに応じて、必要なサポートを提供する方法を変えることができます。つまり、保険ソリューションの根本的な変化、すなわち、保険契約の開始時や保険料の支払い時、保険金の請求時だけではなく、顧客のライフ・ジャーニー全体を通してサポートする方向へシフトする必要があります。なお、実はこのシフトは、保険業界ではすでに始まっています。例えば、顧客は重大疾病保険に対して、より早い段階での診断、予防や病気のリスク管理のサポート、保険が最新のがん研究に対応していることへの安心感など、より大きな価値を求めています。保険会社は、主要な保障商品に付随する疾病予防や健康、ウェルネスに関する提案をすでに始めています。

生命保険会社にとって、リキッドバイオプシーの発展はリスクとチャンスの両方を意味します：

• 重大疾病保険商品（定義、給付設計、プライシングを含む）が、リキッドバイオプシーの登場とそのスクリーニング率、診断、被保険者への実際の影響、それに伴う顧客行動の変化を考慮していないことによるリスクがまず挙げられます。重大疾病保険商品は長期保証（例えば20年以上の）であるため、アジアの多くの保険市場では特に影響が大きいと考えられます。もう一つの潜在的なリスクは、逆選択です。つまり、顧客の検査結果が陰性の場合には重大疾病保険や実損填補型保険を回避または失効し、陽性の場合には保険に加入するというものです。これは顧客にとってもリスクとなります。なぜなら、がんには多くの要因があり、検査はその時点でのスナップショットに過ぎず、後になってがんが発症する可能性もあるからである。
• 現在の商品設計のギャップを解消し、リキッドバイオプシーなどの進歩が顧客にもたらすメリットを反映した、新しく革新的な重大疾病商品による成長の機会があります。例えば、前述のように、顧客とより密接で支援的な関係を構築することができる商品へのシフトなどです。また、死亡率が改善される可能性があることから、高齢者向けの保障商品を適用していくなどの機会も考えられます。

さらに、リキッドバイオプシーでは、個人情報や健康関連の機密情報を取得する可能性があります。業界がこの情報をどのように要求・使用すべきかについて明確な規制やガイドラインがないため、関連する情報の非対称性やデータプライバシーの問題は、業界がナビゲートしなければならないデリケートなテーマとなっています。

 リキッドバイオプシーとその業界への影響は、医療関連商品の未来の競争力の確保（future-proofing）、ひいては保険会社のビジネスの成長と持続可能性の重要性を示す良い例です。

未来の競争力の確保（future-proofing）とは、将来を予測し、将来の出来事による影響、衝撃、ストレスを最小限に抑える方法を開発することです。このことは、重大疾病商品の基本原則や構造が開発以降からほとんど変わることはないが、医療の進歩が顧客の健康や行動と密接に関連していることを考えると、この業界にとっては特に重要なことです。

リキッドバイオプシーやその他の進歩に伴う競争力の確保とは、現在および将来の環境において適切なプライシングを行い、関連性と顧客価値を確保するために商品群を進化させることだけでなく、データプライバシーなどの広範な課題に対応するための効果的なモニタリングおよび変更、リスク管理のフレームワークを導入することや、経験データがほとんどない新しい取り組みのために管理サイクルを充実させることも意味します。

保険業界において、重大疾病ビジネスの将来性について積極的に取り組むことは重要です。しかし、進化するリスクと経験に見合った対策を講じることも重要です。

変化をモニターしながら、新しい商品や革新的で持続可能なソリューションについてグローバルな経験を持つ専門的な再保険パートナーと協力することで、将来への備えが可能になります。

PartnerReは、重大疾病保険が貴社のビジネスと顧客にとって重要であることを認識しています。また、がんの発見や治療、管理方法が進歩している中で、顧客の健康を守るという貴社の目標を支援したいと考えています。これは、経済的な保護から健康増進、病気の予防まで、顧客のヘルス・ジャーニーの早い段階でサービスを提供することも含まれます。

リキッドバイオプシーのような医学研究の進歩について、適切に理解し積極的に管理していれば、それが切実に必要とされるときに、効果的で整合したソリューションと確実性を顧客に提供できる商品や提案を充実させる機会をもたらしてくれます。

私たちは、グローバルな医療専門家と協力して、新しい持続可能な重大疾病商品の文言やデザイン、保険料設定を検討しています。また、がんのリキッドバイオプシーなどの医療の進歩に対応した「将来性」のあるサポートサービスも検討しています。例えば私たちは、給付の定義をがんの重症度に基づく保障文言を採用した革新的な新時代の商品を開発し、がんの保険金をニーズに合わせて手頃な保険料で提供することに成功しました。この商品をさらに進化させるために、皆さまとパートナーシップを組むことができれば幸いです。

私たちはリスクや商品に関する専門知識、キャパシティ、セキュリティ、そして長期的なパートナーシップを背景に、クライアントとの約束を果たすためにクライアントの皆さまをサポートしていきたいと考えています。

私たちは、クライアントのニーズや懸念事項、こころざしに耳を傾け、クライアントとクライアントの顧客のために、リスクを分析し、サポートし、ビジネス機会を実現するためにコラボレーションする価値を信じています。